Fondos de Liquidez (Genera Intereses Diarios)

¡Hola!

👋 ¿Cómo va todo? Aquí un artículo de InvestorHouse México® para explicarte fácilmente (como nosotros sabemos hacerlo 💪) cómo puedes ahorrar (no invertir) utilizando Fondos de Liquidez Diaria de Renta Fija en pesos mexicanos (MXN) con tu cuenta en tu Casa de Bolsa en México y así obtener intereses todos los días con tu dinero.

🔰 ¿Por qué debo poner mis pesos “por lo menos” en Renta Fija?

La inflación en México es muy alta, y ha incrementado en los últimos años (no se ve que vaya a bajar próximamente), por lo que tener pesos mexicanos (MXN) en el banco, en el colchón, en tu cartera, etc., sin “por lo menos” colocarlos en Renta Fija, es lo mismo que perder 📉 un poco de valor todos los días 😱.

🔰 ¿Qué debo hacer?

El dinero que NO quieres invertir, puedes colocarlo en Renta Fija para así, y “por lo menos” obtener intereses todos los días con esos pesos 👌.

🔰 ¿Qué es Renta Fija?

Renta Fija es básicamente “prestar dinero“. Al prestar tu dinero obtienes intereses, los cuales te los pagará a quien le prestes tu dinero. A la Renta Fija también le llamamos “Bonos” (esto lo aprenderás a profundidad en Nivel 2 del programa educativo de InvestorHouse México®).

🔰 ¿En la Renta Fija soy ahorrador o inversionista?

En Renta Fija —al prestar dinero—, realmente eres un ahorrador, no un inversionista ❌. Esto se debe a que difícilmente la Renta Fija va a hacer que tu dinero crezca por arriba de la inflación a largo plazo. En Renta Fija no estás comprando nada; no estás adquiriendo activos, no estás comprando empresas (acciones o ETFs) y tampoco estás obteniendo dividendos; únicamente te conviertes en un prestamista —estás prestando tu dinero durante un tiempo a cambio de que te paguen un poco de intereses mientras tu dinero está prestado.

🔰 ¿A quién le puedo prestar mis pesos mexicanos?

La forma más segura (menos riesgo 🤘) para prestar pesos mexicanos es al Gobierno de México (federal) a corto plazo (Bonos CETES y otros Bonos del Gobierno mexicano). Puedes hacer otro tipo de préstamos (bonos) de mayor riesgo, pero aquí nos enfocaremos únicamente en Renta Fija de Corto Plazo con Liquidez Diaria del Gobierno de México. En NIVEL 2 del programa educativo de InvestorHouse México® aprenderás mucho más de Bonos y Renta Fija.

🔰 ¿Es riesgoso esto de la Renta Fija?

El riesgo es demasiado bajo. Tendría que quebrar el Gobierno de México (federal) súbitamente para que deje de pagar la deuda del país. Esto sería algo de proporciones inimaginables, así que esperemos que nunca suceda. La deuda de México en este momento está bien calificada 🆗 a nivel internacional (calificación BBB estable). De hecho, el riesgo es tan bajo que muy pocos países en la historia han dejado de pagar su deuda federal súbitamente.

🔰 ¿Para qué objetivos debo tener mis dinero en Renta Fija de Liquidez Diaria?

Puedes hacerlo con dinero que sabes que podrías necesitar a corto plazo y por mientras necesites tenerlo “guardado”.

Por ejemplo, si te pagan tu nómina puedes inmediatamente mandarlo a Renta Fija para ganar intereses diariamente. Mientras tu dinero está en Renta Fija, podrías gastar con tu tarjeta de crédito a lo largo del mes, y cómo vayas necesitando dinero vas “bajando” de Renta Fija los fondos que necesites para cubrir tus gastos o pagar tu tarjeta 🤯.

También puedes utilizarlo para objetivos de ahorro a corto plazo como un viaje, los regalos de fin de año, etc. 🎅

Además, todos debemos tener un “fondo de emergencia” de alrededor de tres a seis meses de gastos. Esto significa que si tus gastos mensuales son de $10,000 pesos, deberías tener un fondo de emergencia disponible de entre $30,000 y $60,000 pesos al cual puedas acceder si es que se te presenta algún imprevisto.

En todos estos casos ¡no te conviene tener el dinero “parado”!, mándalo a Renta Fija para que en “lo que lo usas” te esté generando intereses y no esté perdiendo valor a causa de la terrible inflación 😭.

🔰 ¿Puedo entrar y salir rápidamente de Renta Fija?

Sí. Puedes entrar y salir rápidamente si utilizas un Fondo de Liquidez Diaria ✅. Eso significa que tienes disponibilidad inmediata (en días hábiles) para acceder a tu dinero (sigue leyendo).

🔰 ¿Cuál es la mejor forma más fácil de prestar mi dinero al Gobierno de México?

Aunque existen varias formas, la más fácil y con disponibilidad inmediata es mandar tu dinero a un Fondo de Liquidez Diaria.

🔰 ¿Qué Fondo puedo utilizar? ¿Cómo se llama?

Si utilizas la Casa de Bolsa GBM, tienes el Fondo “GBMGUBL BF”.

Si utilizas la Casa de Bolsa Bursanet de Actinver (Actinver Trade), tienes el Fondo “FT-LIQU BF1”.

Ambos Fondos son casi iguales. A ellos puedes mandar tu dinero y dejarlo ahí hasta que lo necesites. Mientras te mantengas dentro, tu dinero crecerá un poco todos los días. El administrador del Fondo se encargará de estar prestando el dinero del Fondo al Gobierno de México a corto plazo constantemente; comprará Bonos CETES y otros Bonos Federales de corto plazo de manera automática, tu no tendrás que hacer nada, ellos los gestionan por ti.

🔰 ¿Cómo me pagan estos fondos?

Estos Fondos de los que estamos hablando te pagarán lo que ellos, a su vez, reciban del Gobierno de México (intereses). El pago se hace por medio del valor del Fondo, por lo que el Fondo “sube” ⬆️ todos los días; cada vez vale más. En pocas palabras, el dinero no te lo depositan, se acumula en el valor del Fondo y el Fondo sube de precio. Si tu necesitas dinero, simplemente, lo vendes y te sales. Suena bien, ¿no?

🔰 ¿Qué rendimiento obtendré?

La tasa de interés del Gobierno de México cambia a lo largo del año. Puedes consultarla en la página de Banxico. En este momento es de alrededor de 7.50% anual (*menos un poco de comisión del fondo), la cual se paga todos los días.

Pero ojo 🫣, si el Gobierno de México sube la tasa de interés anual, obtendrás más intereses. Si baja la tasa de interés anual, obtendrás menos intereses todos los días.

Si quieres saber aproximadamente cuánto obtendrás diariamente, divide la tasa de interés anual actual entre 365 días para obtener la tasa diaria.

🔰 ¿Puedo comprar o vender estos Fondos a cualquier hora?

No. Aquí los horarios ⌚:

GBMGUBL BF: Días hábiles (lunes a viernes) de 7:30AM a 1:00PM (horario del Centro de México).

FT-LIQU BF1: Días hábiles (lunes a viernes) de 9:00AM a 1:00PM (horario del Centro de México).

🔰 ¿Cobran comisiones por comprar o vender?

No. Comprar o vender estos Fondos mencionados es gratis; libre de comisión de compra o venta.

🔰 ¿Cómo se compran?

Muy fácil, se compran en tu cuenta en tu Casa de Bolsa 💻. Accede, búscalo en el área de Fondos y selecciona cuánto dinero o títulos del fondo quieres comprar. Puedes entrar con menos de $10 pesos, no hay montos mínimos o máximos para entrar o salir. Tampoco hay plazos mínimos. Puedes entrar a las 10:00AM y salirte una hora después a las 11:00AM si necesitas hacerlo. Una vez que vendas, puedes usar ese dinero o retirarlo a tu banco para gastarlo.

🔰 Yo utilizo “Smart Cash de GBM”, “ACTIREN de Actinver” o simplemente dejo mi dinero en mi cuenta en mi casa de bolsa para generar un poco de intereses diarios. ¿Es mejor mover ese dinero a un Fondo de Renta Fija de Liquidez Diaria?

Lo más probable es que sí, ya que un Fondo como GBMGUBL BF o FT-LIQU BF1 tiene mejor tasa de interés diario que Smart Cash o el simple hecho de dejar el dinero en tu cuenta (reporto u otros Fondos). Aún así, esto es una decisión que solamente tú puedes tomar, por lo que te recomendamos conocer estos Fondos antes de tomar tu decisión.

En InvestorHouse México® estamos constantemente evaluando cuales son las mejores opciones disponibles de Renta Fija de Liquidez Diaria para que tú las puedas conocer y considerar*.

🔰 ¿Hay otras opciones de Renta Fija? ¿Renta Fija en Dólares USD?

Sí, por supuesto. Hay Bonos en dólares, Bonos Corporativos, Bonos Internacionales, Bonos a diferentes plazos, etc. ¡Pero espera! ⛔ Antes de adentrarte a cosas más avanzadas debes estudiarlos y saber utilizarlos correctamente. En NIVEL 2 del programa educativo de InvestorHouse México® conocerás todo el tema de Renta Fija/Bonos de una manera muy completa.

🔰 ¿Esto es mejor que comprar los BONOS CETES en la página del Gobierno?

Aunque funciona igual (el dinero se presta al Gobierno de México), para mucha gente podría ser mucho más fácil y amigable por medio de Fondos de Liquidez Diaria; ya que se hace por medio de una Casa de Bolsa privada (no una página/aplicación de gobierno), no requiere hacer renovaciones, no es a plazos, genera intereses diarios, interés compuesto diario, no tienes que gestionarlo tú, etc. Tiene amplias ventajas. Aún así tú evalúa tus opciones de ahorro.

⚠️ Esperamos esto haya resuelto tus dudas de Renta Fija de corto plazo, te permita cumplir con tus metas de “ahorro” y te ayude a mantenerte a salvo de la terrible inflación 👿.

Siempre evalúa si quieres ser un ahorrador o un inversionista; establece metas para cada objetivo y repasa muy bien la diferencia entre “ahorrar” e “invertir”.

⚠️ Recuerda que nunca, nadie 🙅‍♀️, ha crecido su patrimonio ni se ha hecho “rico” ahorrando. En Renta Fija tu dinero difícilmente crecerá por arriba de la inflación a largo plazo. Por esta razón, para construir un gran patrimonio, para hacer FIRE 🔥, para retirarte en libertad financiera y para objetivos de largo plazo, debes considerar ser un INVERSIONISTA INDEPENDIENTE®, no un ahorrador en Renta Fija. Estudia muy bien y repasa la diferencia entre estos dos caminos, los cuales son muy diferentes.

⚠️ Recuerda que si te encuentras dentro de tu periodo de asesoría puedes enviar tus preguntas por correo a la dirección que te proporcionaron en NIVEL 1 o hacerlas en vivo en las sesiones Investor Live.

Nunca dejes de aprender y #HazFire 🔥

Nos vemos pronto Inversionista Independiente 👋

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